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    縱觀上半年，汽車(chē)后市場(chǎng)告別去年所謂的“資本寒冬”，投融資活動(dòng)漸趨活躍。面對(duì)這個(gè)萬(wàn)億元級(jí)的待挖金礦，可謂是倒閉與新生、撤資與投資、風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存。

    在優(yōu)勝劣汰中，企業(yè)回歸理性，不約而同地發(fā)力線(xiàn)下，調(diào)整盈利模式，改進(jìn)服務(wù)。

    汽車(chē)后市場(chǎng)細(xì)分領(lǐng)域中，有著剛需特征的維修保養(yǎng)、車(chē)險(xiǎn)，以及被視為“產(chǎn)業(yè)杠桿”的汽車(chē)金融受政策與需求雙重因素的助推，成為今年上半年乃至未來(lái)幾年汽車(chē)后市場(chǎng)的最亮點(diǎn)。

    維修保養(yǎng)領(lǐng)域優(yōu)勝劣汰步伐加快，隨著我國(guó)在用車(chē)車(chē)齡的增長(zhǎng)，車(chē)輛的維保需求將越來(lái)越多地從4S店流到獨(dú)立售后維修體系中，加之近年對(duì)行業(yè)影響重大的多個(gè)政策相繼出臺(tái)，加快了產(chǎn)業(yè)優(yōu)化和升級(jí)，為優(yōu)秀的獨(dú)立售后門(mén)店帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

    整體來(lái)看，今年上半年，汽車(chē)維修保養(yǎng)領(lǐng)域向著連鎖化、品牌化、信息化方向發(fā)展，過(guò)剩產(chǎn)能進(jìn)一步減少，優(yōu)勝劣汰腳步加快。

    今年上半年，兩大對(duì)行業(yè)比較有影響力的政策相繼出臺(tái)，指明了行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向和市場(chǎng)機(jī)遇。

    首先是4月14日《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）出臺(tái)，允許銷(xiāo)售與售后分離。

    之前，4S店擁有原廠配件和車(chē)輛維修信息兩大資源，但隨著《辦法》和《汽車(chē)維修技術(shù)信息公開(kāi)實(shí)施管理辦法》的實(shí)施，這兩方面的壟斷正在被打破，售后變革可能會(huì)先于銷(xiāo)售渠道變革到來(lái)。

    其次是5月12日，交通部發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展汽車(chē)維修電子健康檔案系統(tǒng)建設(shè)工作的通知》，進(jìn)一步加快推動(dòng)汽車(chē)維修行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合和創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)汽車(chē)維修行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

    汽車(chē)電子健康檔案借鑒了歐美的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，記錄了車(chē)輛整個(gè)生命周期的全部信息，是未來(lái)汽車(chē)維修行業(yè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，將有望重構(gòu)企業(yè)盈利模式和行業(yè)形態(tài)。

    曾經(jīng)備受追捧的O2O維保企業(yè)在經(jīng)過(guò)2016年的“資本寒冬”后，經(jīng)歷了行業(yè)洗牌，存活下來(lái)的企業(yè)更加堅(jiān)定地轉(zhuǎn)向線(xiàn)下開(kāi)設(shè)門(mén)店，基本進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展期，并在盈利能力方面有了明顯改善。

    不過(guò)，也有一些曾經(jīng)的明星企業(yè)因?yàn)橛Ｊ酱嬖趩?wèn)題，沒(méi)能熬過(guò)今年。

    比如，曾被行業(yè)視為“獨(dú)角獸”的ST諸葛天下最終以賤賣(mài)的形式宣告破產(chǎn)；5月，曾號(hào)稱(chēng)國(guó)內(nèi)首家本地汽車(chē)生活服務(wù)O2O平臺(tái)的車(chē)螞蟻宣布解散。整體上，今年上半年，風(fēng)投對(duì)汽配和維保領(lǐng)域的投資更趨理性，集中度和融資金額均越來(lái)越高。

    除此以外，上半年，各地環(huán)保部門(mén)和工商局開(kāi)始對(duì)不符合環(huán)保要求的維修企業(yè)進(jìn)行查處，去除汽車(chē)維修行業(yè)低效及冗余產(chǎn)能，促進(jìn)行業(yè)環(huán)保水平的升級(jí)。

    在行業(yè)不斷優(yōu)化和升級(jí)的過(guò)程中，連鎖化、信息化成為今年上半年維修保養(yǎng)領(lǐng)域廣受關(guān)注的趨勢(shì)之一。

    雖然我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)已逐漸成長(zhǎng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱，但與之配套的汽車(chē)維修保養(yǎng)領(lǐng)域仍給人們以臟、亂、差的落后印象，信息的公開(kāi)透明以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的確立是誠(chéng)信建設(shè)的基礎(chǔ)，能夠有效促進(jìn)維修企業(yè)擴(kuò)大和規(guī)范經(jīng)營(yíng)，提高精益化經(jīng)營(yíng)管理能力。

    此外，不少經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)、地方性大型維修企業(yè)、保險(xiǎn)公司都在探索建立更大規(guī)模、更加標(biāo)準(zhǔn)化的快修連鎖體系，連鎖化已成為行業(yè)不謀而合的選擇。

    但礙于車(chē)型與配件數(shù)據(jù)、維修信息的公開(kāi)進(jìn)展緩慢，因此數(shù)據(jù)信息與管理系統(tǒng)在沒(méi)有完全打通的情況下，難以為維修門(mén)店提供決策支持和效率提升，因此實(shí)現(xiàn)真正的連鎖經(jīng)營(yíng)尚需時(shí)日，需要政府相關(guān)部門(mén)敦促行業(yè)信息化目標(biāo)的切實(shí)落實(shí)。

    可以預(yù)見(jiàn)的是，今年下半年，我國(guó)汽車(chē)維修業(yè)將加速優(yōu)勝劣汰。在風(fēng)投“回歸理性”的背景下，企業(yè)僅靠噱頭和補(bǔ)貼是無(wú)法長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的，必須結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)定位，做好客戶(hù)服務(wù)。

    汽車(chē)保險(xiǎn)

    二次費(fèi)改加劇行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

    今年上半年，車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域可謂暗流涌動(dòng)，隨著二次費(fèi)改的到來(lái)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶占車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，再添火藥味。

    最新數(shù)據(jù)顯示，一季度，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)1781.99億元，同比增長(zhǎng)6.11％，增速下滑；綜合成本率由上年同期的99.16％增至99.32％，其中綜合賠付率從58.14％增至59.37％，綜合費(fèi)用率從41.02％降至39.95％。

    可見(jiàn)，在行業(yè)加劇競(jìng)爭(zhēng)、保費(fèi)增長(zhǎng)的大背景下，綜合成本率進(jìn)一步提高，賠付率也有所上升。

    在一次費(fèi)改全國(guó)落地一年后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為繼續(xù)按照前期安排深化改革的時(shí)機(jī)已成熟，二次費(fèi)改隨之啟動(dòng)，自主渠道系數(shù)再次下調(diào)。

    6月9日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整及管理等有關(guān)問(wèn)題的通知》，表明將進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)，下調(diào)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限，通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平，這標(biāo)志著二次費(fèi)改正式開(kāi)始實(shí)施。

    二次費(fèi)改并沒(méi)有“一刀切”地將自主系數(shù)從“雙85”直接調(diào)整到“雙75”，而是繼續(xù)貫徹保監(jiān)會(huì)2014年確定的“總體設(shè)計(jì)、分步實(shí)施”原則，各地執(zhí)行方案略有差別，根據(jù)不同區(qū)域規(guī)劃了四個(gè)方案：

    一是在北京等26個(gè)地區(qū)，自主渠道系數(shù)浮動(dòng)下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動(dòng)下限仍為0.85；

    二是在天津等8個(gè)地區(qū)，自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動(dòng)下限均從0.85下調(diào)到0.75；

    三是在河南保監(jiān)局轄區(qū)，自主渠道系數(shù)浮動(dòng)下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)浮動(dòng)下限從0.85下調(diào)到0.80；

    四是在深圳保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)的浮動(dòng)下限從0.75下調(diào)到0.70。

    在二次費(fèi)改的影響下，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)充足率、賠付率都會(huì)降低，管理不善的保險(xiǎn)公司將面臨淘汰出局，而那些經(jīng)營(yíng)管理水平較高的保險(xiǎn)公司將在二次費(fèi)改后進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

    對(duì)4S店而言，保險(xiǎn)公司付費(fèi)的事故車(chē)將減少，自費(fèi)維修比例將增加，用銷(xiāo)售保險(xiǎn)換事故車(chē)維修的商業(yè)模式將受到挑戰(zhàn)，對(duì)自費(fèi)修車(chē)的用戶(hù)而言，原廠配件的價(jià)格沒(méi)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，將導(dǎo)致用戶(hù)流失。

    而不管是4S店還是維修廠，與保險(xiǎn)公司合作時(shí)都需要提升服務(wù)品質(zhì)和用戶(hù)體驗(yàn)。

    對(duì)于消費(fèi)者而言，二次費(fèi)改后，全國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)折扣可低至3.8折，部分地區(qū)甚至可以更低。

    有業(yè)內(nèi)人士測(cè)算稱(chēng)，一個(gè)具有良好駕駛習(xí)慣的車(chē)主在一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20％。

    此外，針對(duì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)普遍存在的問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)又在今年上半年下發(fā)《關(guān)于征求〈關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知（征求意見(jiàn)稿）〉意見(jiàn)的函》，旨在出重拳打擊虛列費(fèi)用、數(shù)據(jù)造假、套取手續(xù)費(fèi)等車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的違法違規(guī)行為。

    在二次費(fèi)改的背景下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也積極布局車(chē)險(xiǎn)業(yè)，力圖改變現(xiàn)有車(chē)險(xiǎn)格局。

    此外，車(chē)險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)和專(zhuān)注于UBI車(chē)險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)也加緊在車(chē)險(xiǎn)業(yè)布局，“車(chē)險(xiǎn)易”、“最惠保”、“路比”都在今年上半年獲得融資，風(fēng)投對(duì)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)注度仍在攀升。

    有業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭坐擁消費(fèi)數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)兩大資源，更加貼近消費(fèi)者，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面也更有優(yōu)勢(shì)。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)必將為車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)更大變革，如何獲取數(shù)據(jù)并真正地加以利用還需要進(jìn)一步探索。

    對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入車(chē)險(xiǎn)業(yè)或許意味著以后在選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)服務(wù)方面更便利、更實(shí)惠，但對(duì)于整個(gè)行業(yè)而言，這也預(yù)示著“車(chē)險(xiǎn)＋互聯(lián)網(wǎng)”戰(zhàn)役已經(jīng)打響。二次費(fèi)改浪潮加上互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入，無(wú)疑會(huì)給車(chē)險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)新的變革，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將愈發(fā)激烈。

    從政策導(dǎo)向看，今年下半年，各經(jīng)營(yíng)主體不能再以低價(jià)獲取市場(chǎng)，而應(yīng)在車(chē)險(xiǎn)差異化和人性化服務(wù)方面進(jìn)一步探索。

    大型保險(xiǎn)公司依靠規(guī)模效應(yīng)盈利能力較強(qiáng)，中小保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)困難的局面恐怕將有所加劇，這將導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)業(yè)集中度進(jìn)一步提升。

    汽車(chē)金融

    價(jià)值重組向汽車(chē)全生命周期延伸

    據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，國(guó)內(nèi)共有13家汽車(chē)金融平臺(tái)獲得風(fēng)險(xiǎn)融資，融資總額達(dá)128億元，其中獲得億元級(jí)別融資多達(dá)9家。

    今年上半年，在汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)增速明顯下滑的一片哀鴻中，汽車(chē)金融卻是一派熱鬧景象，不僅受到資本熱捧，投資事件頻頻，更吸引了眾多后市場(chǎng)企業(yè)基于自身業(yè)務(wù)爭(zhēng)相推出金融產(chǎn)品。

    顯然，汽車(chē)金融憑借持續(xù)攀升的熱度，成為后市場(chǎng)領(lǐng)域不容忽視的利益增長(zhǎng)點(diǎn)。

    在普華永道汽車(chē)金融業(yè)務(wù)咨詢(xún)總監(jiān)楊緒看來(lái)，汽車(chē)金融行業(yè)上半年的發(fā)展可以用“豐富”兩字概括。

    一方面是參與主體的豐富，除傳統(tǒng)的銀行、汽車(chē)金融公司和融資租賃公司以外，越來(lái)越多的金融和類(lèi)金融機(jī)構(gòu)也加入到這一陣營(yíng)；

    另一方面是服務(wù)主體的豐富，隨著乘用車(chē)金融市場(chǎng)日漸趨向紅海，近年持續(xù)高速增長(zhǎng)的新車(chē)金融滲透率已接近短期內(nèi)峰值，二手車(chē)金融在上半年表現(xiàn)出的成長(zhǎng)性更值得關(guān)注。

    同時(shí)，憑借低門(mén)檻和靈活產(chǎn)品取勝的融資租賃業(yè)務(wù)，繼去年異軍突起之后，今年上半年實(shí)現(xiàn)了從“回租”到“直租”的華麗轉(zhuǎn)變。

    以大搜車(chē)業(yè)務(wù)量爆發(fā)式增長(zhǎng)為代表，各大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相推出類(lèi)似產(chǎn)品，不僅實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)新，更為低迷中的經(jīng)銷(xiāo)市場(chǎng)開(kāi)辟出一條“汽車(chē)新零售”的渠道。

    而無(wú)論待開(kāi)墾的商用車(chē)金融，還是正如雨后春筍般涌現(xiàn)的直租業(yè)務(wù)，可以看見(jiàn)的是，汽車(chē)金融的內(nèi)涵正在市場(chǎng)這只無(wú)形手的推動(dòng)下日益豐富。

    在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，汽車(chē)金融的未來(lái)之爭(zhēng)不再是庫(kù)存融資和消費(fèi)信貸這類(lèi)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單比拼，圍繞著汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，汽車(chē)金融的格局將呈現(xiàn)出更加多元化發(fā)展的形態(tài)。

    隨著我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)不斷分化，加之整體產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)受互聯(lián)網(wǎng)新商業(yè)模式的沖擊，汽車(chē)金融的業(yè)務(wù)形態(tài)逐漸產(chǎn)生諸多變化：以往緊跟車(chē)企的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)主體開(kāi)始向數(shù)據(jù)整合、市場(chǎng)下沉、產(chǎn)品多元的方向延伸。

    除了內(nèi)涵的豐富，汽車(chē)金融外延的擴(kuò)展也正在顛覆著人們的固有認(rèn)知。

    6月29日，易鑫集團(tuán)發(fā)布生態(tài)化戰(zhàn)略，推出面向C端的個(gè)人汽車(chē)服務(wù)品牌“淘車(chē)”，為消費(fèi)者提供涵蓋選、買(mǎi)、賣(mài)車(chē)及車(chē)輛增值服務(wù)等在內(nèi)的一站式交易體驗(yàn)，意味著從汽車(chē)金融切入的易鑫，正在打造一條完整的汽車(chē)電商生態(tài)鏈。

    某商業(yè)銀行汽車(chē)金融事業(yè)部市場(chǎng)負(fù)責(zé)人穆海龍認(rèn)為，圍繞客戶(hù)整個(gè)價(jià)值鏈做服務(wù)，是上半年汽車(chē)金融領(lǐng)域的最大變化，并將成為趨勢(shì)。隨著《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》的出臺(tái)，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)服務(wù)門(mén)檻大幅降低，這使汽車(chē)金融服務(wù)商為客戶(hù)提供包括買(mǎi)車(chē)和后市場(chǎng)在內(nèi)的相關(guān)服務(wù)成為可能。

    尤其風(fēng)頭正勁的直租更考驗(yàn)金融主體全生命周期的服務(wù)能力，因?yàn)橹弊廛?chē)輛的所有權(quán)是租賃公司，這時(shí)金融服務(wù)就變成‘金融服務(wù)＋資產(chǎn)管理’，如若全程服務(wù)不到位導(dǎo)致殘值無(wú)法保證，二手車(chē)輛將難以處置。

    直租業(yè)務(wù)的發(fā)展將大大提升公司的盈利能力，同時(shí)為經(jīng)營(yíng)性租賃和二手車(chē)金融的發(fā)展提供保證。

    汽車(chē)金融關(guān)鍵詞

    生態(tài)

    在一個(gè)成熟產(chǎn)業(yè)中，生態(tài)的形成是必然，然而打破舊有格局、建立一個(gè)新生態(tài)卻并不容易，但汽車(chē)金融行業(yè)終于邁出了這關(guān)鍵的一步。

    上半年，《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》為汽車(chē)銷(xiāo)售渠道松了綁，也為金融主體提供更多服務(wù)創(chuàng)造了絕佳機(jī)遇。

    以推出“淘車(chē)”平臺(tái)的易鑫為代表的金融參與者，正在試圖以金融為切口，深度介入汽車(chē)全生命周期服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。

    融合

    北汽集團(tuán)參股九江銀行，標(biāo)志著車(chē)企正在逐漸改變與銀行合作的傳統(tǒng)方式，而是通過(guò)產(chǎn)融結(jié)合，更加深入地與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)捆綁，同時(shí)兩者的緊密關(guān)聯(lián)使之無(wú)論在市場(chǎng)端還是資金端都具有極強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；此外，消費(fèi)金融起家的深圳佰仟金融進(jìn)軍汽車(chē)金融，汽車(chē)金融做得風(fēng)生水起的美利車(chē)金融涉水消費(fèi)金融，也預(yù)示著消費(fèi)金融與汽車(chē)金融正在走向融合。

    融資

    從去年的“資產(chǎn)荒”到今年的“資金荒”，數(shù)據(jù)顯示汽車(chē)金融主體的融資成本在今年有所上升。

    5月23日，奇瑞徽銀遞交首發(fā)（IPO）招股書(shū)申報(bào)稿，已獲證監(jiān)會(huì)受理。如A股上市計(jì)劃成行，奇瑞徽銀將成為首家登陸資本市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融公司。

    這意味著以前只能依靠同業(yè)拆借和資產(chǎn)證券化融資的金融主體，未來(lái)融資渠道將進(jìn)一步拓寬，也將給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)更多想象空間。

    回歸

    隨著“彈個(gè)車(chē)”、“開(kāi)走吧”的出現(xiàn)，直租產(chǎn)品在上半年迅速躥紅。備受期待的汽車(chē)融資租賃，將改變以往監(jiān)管部門(mén)對(duì)其業(yè)務(wù)模式的詬病，從售后回租回歸到更符合邏輯、流程更清晰的直租模式。
來(lái)源：中國(guó)汽車(chē)網(wǎng)